Strategii
De la învelișuri de asigurare la structuri fiduciare complexe — fiecare soluție este construită pe o diagnoză individuală, nu pe un model standard.
Solicitați o consultație
Gestiunea riscului patrimonial nu se rezumă la diversificare. Înseamnă să înțelegi sursele reale de vulnerabilitate: concentrarea pe o singură clasă de active, expunerea valutară neacoperită, lipsa unor mecanisme de transfer în caz de incapacitate sau deces, sau structuri juridice care nu rezistă la o modificare legislativă. La Dragomir & Stan, procesul nostru de diagnostic durează între patru și opt săptămâni și produce un raport scris detaliat, cu recomandări prioritizate. Niciun instrument nu este recomandat înainte de finalizarea acestui diagnostic.
O selecție de structuri și instrumente testate, fiecare cu un rol precis în arhitectura de protecție.
Polițele de tip unit-linked și whole-of-life sunt utilizate ca vehicule de deținerere a activelor financiare, oferind separare patrimonială, eficiență fiscală în cadrul legislativ românesc și mecanism de transfer succesoral simplificat.
Constituirea de societăți holding sau utilizarea subfondurilor de investiții dedicate permite segregarea activelor pe categorii de risc și pe destinatari, reducând expunerea globală și simplificând gestiunea pe termen lung.
Pentru mandate mai complexe, integrăm trusturi recunoscute în jurisdicții europene compatibile cu legislația românească. Documentația este redactată în colaborare cu avocați parteneri specializați în drept internațional privat.
Protecția nu este un eveniment unic. Oferim servicii de monitorizare trimestrială a structurilor, cu rapoarte scrise și ședințe anuale de revizuire pentru a adapta arhitectura la modificările legislative sau la evoluția patrimoniului.
Transferul patrimonial către generația următoare necesită pregătire cu zece sau mai mulți ani înainte. Construim planuri de succesiune care reduc litigiile, minimizează sarcinile fiscale și respectă voința clientului în mod documentat.
Un client cu un patrimoniu net de 2–5 milioane EUR, alocat în imobiliare, titluri financiare și lichidități, parcurge în medie un proces de structurare de 12 săptămâni. Prima etapă este diagnosticul complet al expunerii. A doua etapă definește arhitectura instrumentelor și obține avizele juridice necesare. A treia etapă implementează transferul activelor în structuri, cu asistență completă în relația cu custozi și asigurători. Ulterior, clientul beneficiază de raportare trimestrială și o ședință anuală de revizuire.
„Raportul de diagnostic primit după șase săptămâni de analiză a fost cel mai clar document financiar pe care l-am citit vreodată despre propria mea situație. Niciunul dintre consilierii anteriori nu identificase expunerea valutară neacoperită sau riscul de concentrare pe sectorul imobiliar. Structura implementată ulterior mi-a adus o liniște pe care nu o mai avusesem de ani de zile.”
Elena V., director general, Oradea
Mandatele noastre încep cu o analiză de risc confidențială. Luați legătura pentru a stabili primul apel.
Contactați-ne